Channels

Survei: Mayoritas Penduduk Belum Siap Finansial Hadapi Masa Pensiun

Biaya hidup pasca-pensiun lebih tinggi seiring inflasi.

Ilustrasi perencanaan dana pensiun. Shutterstock/ITTIGallery

08 October 2024

Jakarta, FORTUNE– Mayoritas masyarakat di negara Asia belum siap secara finansial menghadapi masa pensiun. Hal ini terungkap dalam studi terbaru Sun Life Asia bertajuk Pensiun dalam Perspektif Masa Kini: Mempersiapkan Diri untuk Mewujudkan Hari Tua yang Tenang dan Sejahtera yang mengungkap tantangan dan peluang dalam perencanaan pensiun di Asia.

Studi ini dilakukan di tengah perubahan demografi signifikan di Asia Pasifik, di mana diperkirakan satu dari empat penduduk akan berusia di atas 60 tahun pada 20501. Survei ini melibatkan 509 responden di Indonesia dan lebih dari 3.500 responden di berbagai negara Asia, termasuk Tiongkok, Hong Kong, Malaysia, Filipina, Singapura, dan Vietnam.

Survei ini bertujuan untuk memahami aspirasi dan praktik perencanaan pensiun di kalangan masyarakat Asia.

Hasil studi mengungkapkan, mayoritas responden belum siap secara finansial untuk menghadapi masa pensiun. Meski terdapat peningkatan keinginan untuk mencapai kemapanan finansial di usia senja, banyak individu menunda perencanaan pensiun hingga mendekati masa pensiun.

Data survei menunjukkan bahwa 67 persen responden baru mulai merencanakan Dana Pensiun dalam jangka waktu lima tahun atau kurang sebelum pensiun, sementara 19 persen lainnya sama sekali tidak memiliki rencana pensiun.

Kah Jing Lee selaku Chief Client Officer Sun Life Indonesia menyatakan, perubahan sosial dan peningkatan usia harapan hidup telah memengaruhi proses perencanaan masa pensiun di Asia. “Survei kami menunjukkan bahwa meskipun kesadaran akan pentingnya kemapanan finansial di masa pensiun semakin meningkat, masih terdapat kesenjangan antara kesadaran dan aksi nyata masyarakat,” katanya dikutip dari keterangan tertulis, Selasa (8/10).

Padahal, perencanaan pensiun yang dipersiapkan sedini mungkin adalah kunci untuk meraih hari tua yang sejahtera.

Meski mayoritas responden mengalokasikan setidaknya 10 persen dari pendapatan mereka untuk pensiun, sayangnya 27 persen responden tidak mengalokasikan dana khusus untuk pensiun, dan rata-rata responden hanya mengandalkan tabungan konvensional sebesar 23 persen untuk memenuhi kebutuhan finansial di hari tua.

Hal ini mengindikasikan perlunya peningkatan literasi keuangan masyarakat mengenai pentingnya perencanaan pensiun yang komprehensif, termasuk diversifikasi aset ke dalam instrumen investasi yang lebih produktif.

Biaya Hidup Pasca Pensiun Lebih Tinggi

Salah satu yang catatan penting bagi generasi mendatang, banyak pensiun tidak menduga biaya hidup pasca pensiun akan lebih tinggi. Sebanyak 25 persen pensiunan mengaku tidak mempersiapkan anggaran pengeluaran untuk masa pensiun mereka, dan 11 persen tidak menduga bahwa biaya hidup akan jauh lebih tinggi dari perkiraan. Angka ini diprediksi akan terus meningkat seiring dengan Inflasi yang semakin menekan.

Bagi responden yang tidak menduga dan belum mempersiapkan diri, faktor utamanya adalah biaya hidup sehari-hari (80 persen) dan biaya kesehatan (53 persen). Akibatnya, banyak dari mereka harus mengurangi pengeluaran (67 persen) dan mengurangi aset yang disiapkan untuk warisan (47 persen).

Sementara itu, sekitar 13 persen pensiunan menyatakan penyesalan atas keputusan keuangan yang mereka buat di masa muda, dengan alasan utama tidak berinvestasi dengan bijak (72 persen), diikuti oleh kurangnya tabungan (39 persen) dan tidak berkonsultasi dengan perencana keuangan (39 persen).

Generasi Muda Mulai Tunda Pensiun dan Menabung

Pada bagian lain, survei juga mengungkap temuan menarik lain, generasi muda semakin sadar akan tantangan finansial di masa mendatang dan mulai menyesuaikan ekspektasi mereka.

Pekerja saat ini memperkirakan akan pensiun pada usia rata-rata 65 tahun, lima tahun lebih lambat dibandingkan dengan usia rata-rata pensiunan saat ini, yang berhenti bekerja pada usia 60 tahun. Selain itu, 21 persen dari mereka yang belum pensiun secara aktif, mulai menunda rencana pensiun, sedangkan saat ini hanya 13 persen pensiunan yang melakukan hal serupa.

Kondisi ini menunjukkan adanya perubahan kondisi ekonomi pada masyarakat Asia. Alasan utama penundaan pensiun juga beragam, di antaranya adalah masih menikmati pekerjaan (64 persen), keinginan untuk tetap aktif secara fisik dan mental di usia tua (63 persen), serta kebutuhan untuk menabung lebih banyak untuk pensiun (63 persen).

Sementara 37 persen penduduk yang berencana pensiun di usia lebih tua juga menyebutkan kenaikan biaya hidup adalah alasan utama mereka, dibandingkan dengan 28 persen pensiunan saat ini yang menunda pensiun karena alasan yang sama.

Survei mengungkapkan perbedaan mencolok antara dua kelompok: mereka yang merencanakan masa pensiun dengan matang sedini mungkin yang disebut Gold Star Planners, dan yang tidak memiliki rencana pensiun sama sekali yang disebut Retirement Rebels.

Kelompok pertama merencanakan pensiun mereka lebih dari lima tahun sebelum pensiun tiba, menabung lebih dari 10 persen dari pendapatan mereka untuk pensiun, dan melengkapi perlindungan dengan produk asuransi hari tua. Jika dibandingkan dengan mereka yang tidak memiliki perencanaan pensiun sama sekali, perbedaan yang signifikan terlihat.

Di Asia, kelompok yang merencanakan pensiun dengan matang cenderung tetap berada dalam batas pengeluaran yang diharapkan (73 vs 31 persen) dan lebih jarang menyesali keputusan keuangan setelah pensiun (14 vs 40 persen).

Kelompok yang mempersiapkan masa pensiun dengan matang juga lebih sering berkonsultasi dengan konsultan perencanaan pensiun, termasuk lembaga keuangan dan perencana keuangan independen, serta lebih percaya diri mengenai kesehatan dan kesejahteraan finansial mereka di masa tua.

Bagi seluruh responden, aspirasi utama pensiun adalah menghabiskan waktu berkualitas dengan keluarga dan teman (49 persen), diikuti oleh keinginan untuk lepas dari rutinitas pekerjaan dan bersantai (16 persen), serta memberikan kembali kepada masyarakat (15 persen).

Mayoritas responden memiliki kekhawatiran terkait masa tua adalah masalah kesehatan dan penurunan fisik (60 persen), faktor-faktor yang dapat membahayakan pencapaian impian tersebut.

“Menjamin kesejahteraan populasi lanjut usia yang terus bertambah menjadi tantangan tersendiri bagi kami. Meskipun kesehatan adalah pilar terpenting, hal ini juga erat kaitannya dengan kemapanan finansial, pekerjaan yang produktif, serta hubungan keluarga dan sosial yang harmonis,” kata Kah Jing.

Oleh sebab itu, perlu dilakukan edukasi proaktif agar generasi muda saat ini siap menghadapi masa pensiun dengan percaya diri melalui perencanaan keuangan yang matang.

Sun Life Indonesia menyediakan solusi finansial untuk mempersiapkan masa pensiun lebih dini melalui produk Sun Protekti Tepat untuk mendukung gaya hidup hemat atau frugal living, memberikan perlindungan jiwa yang komprehensif sekaligus mendorong menyisihkan dana untuk perencanaan masa depan dan pengelolaan uang yang bijak.